Chiffres‑clés
pension
En 2022, en collaboration avec toutes les autres parties prenantes, Sigedis a contribué activement à l’élaboration d’un nouveau cadre pour la communication en matière de pensions du deuxième pilier. La nouvelle loi, qui a pour but de renforcer la transparence dans le cadre des pensions complémentaires et qui entre en vigueur à partir de 2023, prévoit des changements en ce sens.
Plus d'infosPensions complémentaires
Cela représente une augmentation de presque 4,6 % par rapport à l’année précédente.
En 2022, 263 déclarants nous ont fourni les informations obligatoires par le biais de presque 16 millions de déclarations.
Taux de participation
4,12 millions de salariés et d’indépendants étaient affiliés, au 1er janvier 2022, à un plan de pension complémentaire.
| Année | Nombre |
|---|---|
| 2020 | 7745501 |
| 2021 | 8060814 |
| 2022 | 8448888 |
| Année | Nombre |
|---|---|
| 2020 | 91.67 |
| 2021 | 96.11 |
| 2022 | 101.34 |
Synthèse annuelle des pensions complémentaires
La base de données db2p centralise des informations détaillées relatives aux pensions complémentaires des salariés et des indépendants. Les organismes de pension (assureurs et fonds de pension) qui gèrent les pensions complémentaires sont les principaux fournisseurs de ces données, mais les organisateurs de plans de pension (employeurs, secteurs et sociétés) peuvent aussi jouer un rôle dans la transmission de ces informations.
En 2022, 263 déclarants nous ont fourni (eux-mêmes ou par l’intermédiaire de leur prestataire de services) les informations obligatoires par le biais de presque 16 millions de déclarations (15 967 254). 185 organismes de pension et 78 organisateurs étaient concernés.
Les organismes de pension veillent à ce que les données des affiliés soient mises à jour. Ils sont tenus de transmettre un relevé annuel des droits constitués par leurs affiliés à db2p. En 2022, 28 assureurs et 157 fonds de pension ont déclaré 8 448 888 comptes individuels de pension complémentaire dans db2p (situation au 1er janvier 2022). Cela représente une augmentation de presque 4,6 % par rapport à l’année précédente (8,45 millions en 2022 contre 8,06 millions en 2021).
La somme de toutes les réserves de pension est passée à 101,3 milliards d’euros, tandis qu’elle n’atteignait que 96,1 milliards d’euros en 2021 (soit une augmentation de près de 5 %).
Les nouvelles données montrent que 4,12 millions de salariés et d’indépendants étaient affiliés, au 1er janvier 2022, à un plan de pension complémentaire par l’intermédiaire de leur emploi actuel ou d’un emploi précédent. Cela représente une augmentation de 3,64 % (en 2021, le nombre d’affiliés s’élevait à 3,98 millions).
Les pensions complémentaires en chiffres
Parmi les personnes qui se constituent (ou se sont constitué) une pension complémentaire pour plus tard, 58 % sont des hommes et 42 % sont des femmes.
En examinant leur âge, on constate que 55 % des affiliés ont moins de 45 ans.
Le nombre d’affiliés diminue à partir de la tranche d’âge des 56-65 ans (19,5 % d’entre eux ont entre 56 et 65 ans, moins de 0,5 % ont plus de 65 ans).
Pension complémentaire (selon âge & sexe)
3 064 726 affiliés se constituent encore de nouveaux droits de pension complémentaire par le biais de leur emploi actuel.
74 % de l’ensemble des salariés et des indépendants avec des droits de pension complémentaire sont donc « activement » affiliés à un plan de pension.
Plus de la moitié (55 %) de tous les affiliés ont donc constitué (une partie de) leurs droits de pension complémentaire lors d’un emploi précédent. Ils ont des droits de pension « dormants ».
Comme le montrent nos chiffres au 1er janvier 2021, cela concerne environ 2,26 millions d’affiliés.
| Homme | Femme | Total | |
|---|---|---|---|
| Affilié actif |
|
|
1.869.376 |
| Affilié passif |
|
|
1.060.938 |
| Affilié aussi bien actif que passif |
|
|
1.195.350 |
Pension complémentaire (selon sexe & statut d'affiliation)
3 516 331 affiliés (85 %) se sont constitué des réserves acquises dans le régime des salariés. Un peu plus de 8,5 % de tous les affiliés se sont uniquement constitué des réserves acquises dans le régime des indépendants. Près de 6 % de tous les affiliés se sont constitué une pension complémentaire en tant que salarié et en tant qu’indépendant.
Pension complémentaire (selon régime & statut d’affiliation)
74 % de la population active s’est donc déjà constitué une pension complémentaire pour plus tard. Il s’agit de toutes les personnes qui se sont déjà constitué des droits de pension complémentaire (tant les affiliés actifs que dormants), que nous comparons à l’ensemble de la population active : toutes les personnes âgées de 16 à 65 ans qui résident et travaillent ou cherchent du travail en Belgique. Le taux de participation est plus faible (de 12 points de pourcentage) chez les femmes que chez les hommes. Cette différence s’observe dans toutes les tranches d’âge.
Droits actifs ou dormants
Le nombre de personnes qui bénéficieront d’une pension complémentaire à la retraite est en constante augmentation depuis cinq ans. Au 1er janvier 2022, il y avait 144 882 affiliés avec une pension complémentaire de plus que l’année précédente. C’est dans la tranche d’âge des 16-25 ans que l’augmentation en pourcentage au cours des cinq dernières années a été la plus grande. Par rapport au 1er janvier 2018, il y a maintenant 24,5 % d’affiliés en plus dans cette tranche d’âge. Nous constatons également que les femmes sont en train de rattraper leur retard ; tant en termes relatifs qu’absolus, l’augmentation du nombre d’affiliés est plus importante pour les femmes que pour les hommes.
Évolution du nombre d’affiliés
Pour l’ensemble des 4,12 millions de personnes avec des droits de pension complémentaire, la réserve acquise moyenne est de 24 500 euros. La réserve médiane, c’est-à-dire la réserve acquise par l’affilié le plus moyen, est beaucoup plus basse : 3 566 euros.
Cela signifie donc que la moitié des affiliés ont jusqu’à présent épargné une réserve de pension d’au moins 3 566 euros et que l’autre moitié se trouve sous ce seuil.
Réserve acquise moyenne et médiane
Si on s’intéresse uniquement aux 55-64 ans (qui sont déjà plus proches de leur pension), on constate que la moitié s’est déjà constitué 10 133 euros ou (beaucoup) plus.
L’autre moitié de cette tranche d’âge n’atteint pas encore ce montant. Vous retrouverez plus d’informations chiffrées sur les pensions complémentaires en Belgique sur PensionStat.be (Nouvelle fenêtre).
De plus en plus de personnes s’informent sur leur pension complémentaire
Les personnes qui souhaitent savoir ce qu’il en est de leur pension complémentaire peuvent consulter leur dossier en ligne dans l’onglet « Ma pension complémentaire » sur mypension.be (Nouvelle fenêtre). Les comptes sont mis à jour tous les ans par les fonds de pension et les assureurs.
Fin 2022, « Ma pension complémentaire » comptait au total près de 2,8 millions de visiteurs. Cela représente en tout 13 millions de visites. Plus de la moitié de toutes les personnes disposant d’une pension complémentaire en ont donc déjà consulté les détails en ligne et la plupart d’entre elles y reviennent tous les ans pour voir la mise à jour.
2022 a également battu à nouveau tous les records. 1 342 187 personnes se sont rendues sur mypension.be/Ma pension complémentaire et ont consulté leur dossier personnel.
| Category | Première visite | Récurrents | Total |
|---|---|---|---|
| 2017 | 599463 | 69967 | 669430 |
| 2018 | 413402 | 347781 | 761183 |
| 2019 | 373805 | 519668 | 893473 |
| 2020 | 317077 | 594324 | 911401 |
| 2021 | 408381 | 752401 | 1160782 |
| 2022 | 401579 | 940599 | 1342178 |
Visiteurs uniques ventilés
par an
Là où le nombre de visiteurs récurrents en 2018 tournait encore autour des 45 %, il a atteint près de 70 % à la fin 2022. Il s’agit de personnes qui connaissent déjà le dossier en ligne et qui viennent consulter la mise à jour annuelle de leur(s) compte(s) de pension complémentaire pour 2022. Mais nous parvenons aussi à atteindre de nouvelles personnes : en 2022, 30 % des visiteurs consultaient la partie « Ma pension complémentaire » pour la première fois.
Ce sont principalement les personnes de plus de 45 ans qui souhaitent en savoir plus sur leur pension complémentaire (près de 80 % des visiteurs ont 45 ans ou plus). En 2022, près de la moitié des visiteurs (environ 47 %) ont entre 55 et 64 ans, soit la tranche d’âge qui approche l’âge de la pension. Il y a plus d’hommes (60 %) qui viennent consulter leur dossier que de femmes (40 %). Les visiteurs viennent principalement sur mypension.be (Nouvelle fenêtre) pour connaître la date à laquelle ils pourront prendre leur pension complémentaire et le montant final qu’ils recevront.
| Category | Number |
|---|---|
| <25 | 1.03 |
| 25-34 | 8.84 |
| 35-44 | 12.97 |
| 45-54 | 23.05 |
| 55-64 | 47.01 |
| > 64 | 7.1 |
Visiteurs uniques ventilés par âge
En 2022, « Ma pension complémentaire » comptait en moyenne environ 200 000 visiteurs par mois (voir tableau). En 2021, cette moyenne avoisinait encore les 164 000 visiteurs. La plupart du temps, le nombre mensuel de visiteurs est largement supérieur à 155 000. Aux mois de février et août, c’était un peu plus calme sur mypension.be (Nouvelle fenêtre) (avec, pour « Ma pension complémentaire », encore 155 922 visiteurs en février et à peine 148 528 visiteurs en août).
En décembre, le mois en haut du classement, pas moins de 492 093 personnes ont visité notre service en ligne pour la pension complémentaire. Pendant ce mois, plus de 56 % du nombre total de visiteurs par mois sur mypension.be (Nouvelle fenêtre) s’est rendu dans la partie « Ma pension complémentaire ». Pendant les autres mois, environ un visiteur sur trois s’est rendu sur mypension.be pour consulter sa pension complémentaire.
| Accueil mypension.be | Ma pension complémentaire | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Mois | Utilisateurs uniques | Nombre de visites | Utilisateurs uniques | Nombre de visites | |
| # | # | # | % | # | |
| 2022-12 | 876.308 | 1.438.439 | 492.093 | 56,16 | 617.660 |
| 2022-11 | 541.989 | 886.528 | 210.800 | 38,89 | 261.152 |
| 2022-10 | 504.809 | 828.768 | 172.608 | 34,19 | 211.984 |
| 2022-09 | 477.344 | 793.711 | 158.041 | 33,11 | 202.801 |
| 2022-08 | 475.979 | 851.967 | 148.528 | 31,20 | 190.760 |
| 2022-07 | 512.343 | 817.610 | 171.819 | 33,54 | 208.611 |
| 2022-06 | 550.201 | 924.203 | 175.908 | 31,97 | 214.525 |
| 2022-05 | 704.870 | 1.234.542 | 195.209 | 27,69 | 240.534 |
| 2022-04 | 530.147 | 901.368 | 157.873 | 29,78 | 191.295 |
| 2022-03 | 653.745 | 1.214.459 | 157.156 | 24,04 | 192.556 |
| 2022-02 | 475.368 | 822.793 | 155.922 | 32,80 | 190.082 |
| 2022-01 | 738.750 | 1.350.858 | 215.183 | 29,13 | 264.577 |
Utilisateurs & visites mensuelles mypension.be en 2022
Sigedis tient les gens informés au sujet de leur pension complémentaire.Sigedis ne met pas uniquement les informations à disposition sur son outil en ligne, mais envoie aussi tous les ans aux affiliés un rappel et une mise à jour de leur dossier de pension complémentaire. C’est bien sûr uniquement possible pour les personnes qui ont enregistré leur adresse e-mail dans l’eBox ou sur mypension.be (Nouvelle fenêtre).
En 2022, nous avons envoyé un rappel sur leur adresse e-mail personnelle à 2 132 714 affiliés. Et nous atteignons ainsi toujours plus de personnes ; en 2017, il ne s’agissait que de 14 % de l’ensemble des affiliés, contre déjà environ 17 % en 2018, près de 25 % en 2019, 38 % en 2020 et maintenant, en 2022, déjà plus de la moitié. Les pics dans le nombre de visiteurs en décembre (voir tableau ci-dessus) ont d’ailleurs suivi nos communications push aux affiliés.
| Category | Avec notification | Sans notification | % avec notification ("numérique") |
|---|---|---|---|
| 2017 | 526817 | 3123950 | 14.43 |
| 2018 | 664077 | 3071314 | 17.78 |
| 2019 | 928440 | 2826232 | 24.73 |
| 2020 | 1504959 | 2435863 | 38.19 |
| 2021 | 1868787 | 2148717 | 46.52 |
| 2022 | 2132714 | 2072832 | 50.71 |
Notifications push aux affiliés « numériques »
Les personnes qui sont encore affiliées activement à une pension complémentaire, c’est-à-dire 74 % des personnes ayant un dossier sur mypension.be (Nouvelle fenêtre)/Ma pension complémentaire, reçoivent aussi une fiche de pension annuelle de la part de leur assureur ou de leur fonds de pension en plus de notre communication.
Pour les organismes de pension qui le souhaitent, Sigedis envoie cette fiche de pension aux affiliés actifs. La loi prévoit en effet la possibilité pour Sigedis, sur la base des données de db2p, de reprendre l’obligation d’information annuelle (la fiche de pension) des assureurs et des fonds de pension qui en font la demande. En 2022, cinq organismes de pension ont conclu un accord avec Sigedis à cet effet et nous avons établi quelque 560 000 fiches de pension uniformes pour 430 000 affiliés.
Les organismes de pension reçoivent également des mises à jour de notre part.
Depuis 2017, Sigedis met à disposition des assureurs et des fonds de pension des informations à jour sur l’ensemble de leurs affiliés (actifs et dormants).
Nous voulons donc garantir que les droits de pension complémentaire sont payés correctement et le plus rapidement possible après la pension légale, sans tracasseries administratives. Nous avons déjà pris des mesures importantes à cet égard. Les citoyens n’ont plus à fournir eux-mêmes toutes les attestations nécessaires telles que la preuve de départ à la pension légale ou la preuve d’avoir accompli une carrière complète. Ces informations font entre-temps déjà l’objet d’un échange automatique entre le Service fédéral des Pensions et Sigedis, et nous fournissons tout ce qui est nécessaire aux assureurs et fonds de pension pour qu’ils puissent directement appliquer le bon tarif fiscal au moment du paiement de la pension complémentaire.
Pourtant, aujourd’hui, après avoir finalisé leur demande de pension légale et rempli toutes les informations nécessaires, les gens doivent à nouveau transmettre des données (souvent les mêmes) pour leur pension complémentaire.
C’est la raison pour laquelle, en 2022, nous avons examiné en collaboration avec les organismes de pension comment nous pouvions encore étendre l’échange de données afin d’avoir des informations complémentaires qui pourraient être utiles dans la gestion des pensions complémentaires. Ainsi, nous ajouterons également prochainement l’attestation « effectivement actif » et, avec l’autorisation du citoyen, utiliserons aussi le numéro de compte pour le paiement du deuxième pilier. Grâce à l’outil en ligne de Sigedis, un organisme de pension peut à présent également rechercher qui sont les bénéficiaires d’une couverture décès si l’affilié décède (à savoir les catégories qui reviennent le plus souvent dans les clauses bénéficiaires, comme le conjoint, les (petits-)enfants, les (grands-)parents et les frères et sœurs).