Chiffres‑clés
pension
En 2023, nous avons été fiers d’annoncer deux réalisations importantes :
- le lancement de la déclaration unique pour les paiements du deuxième pilier n’était pas seulement un tournant, il est aussi venu couronner notre base de données sur les pensions complémentaires.
- avec l’ajout de notre nouvel outil de suivi « genre et pension » dans PensionStat.be, nous analysons la protection des pensions des femmes d'une manière objective et accessible.
Pensions complémentaires
En 2023, 519 déclarants ont introduit plus de 18,8 millions de déclarations.
4,29 millions de salariés et d’indépendants étaient affiliés à un plan de pension complémentaire au 1er janvier 2023.
Au 1er janvier 2023, la réserve de pension totale de tous les affiliés combinés s’élevait à 104,7 milliards d’euros.
| Année | Nombre |
|---|---|
| 2021 | 8060814 |
| 2022 | 8534536 |
| 2023 | 9063994 |
| Année | Nombre |
|---|---|
| 2021 | 91.67 |
| 2022 | 101.4 |
| 2023 | 104.7 |
Mise à jour annuelle de notre base de données
La base de données db2p centralise des informations détaillées relatives aux pensions complémentaires des salariés et des indépendants. Les organismes de pension (assureurs et fonds de pension) qui gèrent les pensions complémentaires sont les principaux fournisseurs de ces données, mais les organisateurs de plans de pension (employeurs, secteurs et sociétés) peuvent aussi jouer un rôle dans la transmission de ces informations.
En 2023, 519 déclarants ont introduit (eux-mêmes ou par l’intermédiaire de leur prestataire de services) plus de 18,8 millions de déclarations (18 800 530). Ces déclarations proviennent de 184 organismes de pension et de 335 autres déclarants, tels que des organisateurs sectoriels, des employeurs, des sociétés et des employeurs publics. Ce dernier groupe s’est considérablement accru par rapport à l’année précédente. Une explosion imputable à la nouvelle règlementation, qui prescrit que depuis le 1er janvier 2023, les paiements des pensions complémentaires doivent également être déclarés via db2p, plutôt que via le Cadastre des pensions.
Les assureurs et les fonds de pension, qui avaient déjà fourni des informations relatives à la constitution de ces pensions à db2p avant 2023, rendent compte des paiements des pensions complémentaires externes. En revanche, les employeurs et les sociétés, qui jusqu’à présent n’introduisaient pas de déclarations dans notre base de données sur une base régulière, doivent désormais rendre compte eux aussi des paiements de leurs pensions complémentaires gérées en interne.
Les organismes de pension veillent à ce que les données des affiliés soient mises à jour. Ils sont tenus de transmettre un relevé annuel des droits constitués par leurs affiliés à db2p. En 2023, 24 assureurs et 137 fonds de pension (ainsi que 77 employeurs publics) ont déclaré 9.063.994 comptes individuels de pension complémentaire dans db2p (situation au 1er janvier 2023).
Cela représente 5,8 % de comptes en plus par rapport à l’année précédente (9,06 millions en 2023 contre 8,53 millions en 2022). La somme de toutes les réserves de pension est passée à 104,7 milliards d’euros, alors qu’elle n’atteignait que 101,4 milliards d’euros en 2021 (soit une augmentation de plus de 3 %).
Les nouvelles données montrent qu’au 1er janvier 2022, plus de 4,29 millions de salariés et d’indépendants étaient affiliés à un plan de pension complémentaire par l’intermédiaire de leur emploi actuel ou d’un emploi précédent. Cela représente une augmentation de 4,02 % (en 2022, le nombre d’affiliés s’élevait à plus de 4,12 millions).
Les pensions complémentaires en chiffres
Au 1er janvier 2023, 4.291.427 salariés et indépendants étaient affiliés à un plan de pension complémentaire par l’intermédiaire de leur emploi actuel ou d’un emploi précédent. Cette pension supplémentaire leur est versée lorsqu'ils prennent leur pension.
Parmi les personnes qui constituent ou ont constitué une pension complémentaire pour plus tard, on compte 57 % d’hommes et 43 % de femmes. Si nous examinons leur âge, nous constatons que 55 % des affiliés ont moins de 45 ans. À partir de la catégorie des 56 à 65 ans, le nombre d’affiliés diminue (20 % des affiliés ont entre 56 et 65 ans, moins de 1 % ont plus de 65 ans).
Plan de pension complémentaire (selon l'âge et le sexe)
1,88 million d’affiliés constituent encore de nouveaux droits de pension complémentaire via leur emploi actuel et sont donc affiliés « activement » à un plan de pension. Ils n’ont conservé aucune affiliation « passive » antérieure. 1.294.449 d’affiliés « actifs » combinent ces droits « actifs » avec d’anciens droits constitués via un (ou plusieurs) emploi(s) antérieur(s). 1.113.526 d’affiliés sont affiliés de manière « passive » auprès d'un ou plusieurs plan(s) de pension antérieur(s) et ne constituent plus de droits.
Plus de la moitié (56 %) de tous les affiliés ont donc constitué (une partie de) leurs droits de pension complémentaire lors d’un emploi précédent. Ils ont des droits de pension « dormants ». D’après nos chiffres pour 2023, ce cas concerne 2.407.975 affiliés.
| Homme | Femme | Total | |
|---|---|---|---|
| Affilié actif |
|
|
1.883.452 |
| Affilié passif |
|
|
1.113.526 |
| Affilié aussi bien actif que passif |
|
|
1.294.449 |
Pension complémentaire (par sexe et statut d'affiliation)
3.670.518 affiliés (près de 86 %) se sont constitué des réserves acquises dans le régime des salariés. Moins de 10 % de tous les affiliés se sont uniquement constitué des réserves acquises dans le régime des indépendants. Plus de 6 % de tous les affiliés se sont constitué une pension complémentaire en tant que salarié et en tant qu’indépendant.
Pension complémentaire (selon le système et le statut d'affiliation)
76 % de la population active s’est déjà constitué une pension complémentaire pour plus tard. Il s’agit de toutes les personnes qui se sont déjà constitué des droits de pension complémentaire (tant les affiliés actifs que dormants), que nous comparons à l’ensemble de la population active : toutes les personnes âgées de 16 à 65 ans qui résident et travaillent ou cherchent du travail en Belgique. Le taux de participation est plus faible (de 9 points de pourcentage) chez les femmes que chez les hommes. Cette différence s’observe dans toutes les tranches d’âge.
Affilié actif ou dormant
Le nombre de personnes qui bénéficieront d’une pension complémentaire au moment de leur départ à la pension est en constante augmentation depuis six ans. Au 1er janvier 2023, il y avait 165.763 affiliés avec une pension complémentaire de plus que l’année précédente. C’est dans la tranche d’âge des 16-25 ans que l’augmentation en pourcentage au cours des six dernières années a été la plus importante.
Par rapport au 1er janvier 2018, il y a maintenant 44 % d’affiliés en plus dans cette tranche d’âge. Nous constatons également que les femmes sont en train de rattraper leur retard : tant en termes relatifs qu’absolus, l’augmentation du nombre d’affiliés est plus importante pour les femmes que pour les hommes.
Evolution du nombre d’affiliés
Pour l’ensemble des 4,29 millions de personnes avec des droits de pension complémentaire, la réserve acquise moyenne est de 24.352 euros. La réserve médiane, c’est-à-dire la réserve acquise par l’affilié le plus moyen, est beaucoup plus basse : 3.459 euros.
Cela signifie donc que la moitié des affiliés ont jusqu’à présent épargné une réserve de pension d’au moins 3.459 euros et que l’autre moitié se trouve sous ce seuil.
Réserve moyenne et médiane acquise
Si on s’intéresse uniquement aux 55-64 ans (qui sont déjà plus proches de la pension), on constate que la moitié s’est déjà constitué 10.253€ ou (beaucoup) plus. Les 50 % restants de cette tranche d’âge n’atteignent pas encore ce montant.
Vous retrouverez plus d’informations chiffrées sur les pensions complémentaires en Belgique sur
PensionStat.be (Nouvelle fenêtre).
De plus en plus de personnes s’informent sur leur pension complémentaire
Les personnes qui souhaitent savoir ce qu’il en est de leur pension complémentaire peuvent consulter leur dossier en ligne dans l’onglet « Ma pension complémentaire » sur mypension.be. En l’espace de cinq ans, le nombre de visiteurs a plus que doublé. 2023 a de nouveau battu tous les records.
1.457.834 personnes se sont rendues sur mypension.be/Ma pension complémentaire et ont consulté leur dossier personnel de pension complémentaire au moins une fois l’année dernière.
| Category | Première visite | Récurrents | Total |
|---|---|---|---|
| 2017 | 599463 | 69967 | 669430 |
| 2018 | 413402 | 347781 | 761183 |
| 2019 | 373805 | 519668 | 893473 |
| 2020 | 317077 | 594324 | 911401 |
| 2021 | 408381 | 752401 | 1160782 |
| 2022 | 401579 | 940599 | 1342178 |
| 2023 | 378856 | 1078282 | 1457138 |
Visiteurs uniques par an
Là où le nombre de visiteurs récurrents en 2018 tournait encore autour des 45 %, il a atteint plus de 74 % à la fin 2023. Il s’agit de personnes qui connaissent déjà leur dossier en ligne et qui sont venues consulter la mise à jour annuelle de leur(s) compte(s) de pension complémentaire pour 2023. Mais nous parvenons aussi à atteindre de nouvelles personnes : en 2023, 26 % des visiteurs consultaient la partie « Ma pension complémentaire » pour la première fois.
Ce sont principalement les personnes de plus de 45 ans qui souhaitent en savoir plus sur leur pension complémentaire (77 % des visiteurs ont 45 ans ou plus). Près de la moitié des visiteurs en 2023 (plus de 47,5 %) ont entre 55 et 64 ans, soit la tranche d’âge qui approche l’âge de la pension.
| Category | Number |
|---|---|
| <25 | 1.11 |
| 25-34 | 8.70 |
| 35-44 | 13.17 |
| 45-54 | 23.18 |
| 55-64 | 47.54 |
| > 64 | 6.30 |
Visiteurs en 2023 selon l’âge
En 2023, « Ma pension complémentaire » comptait en moyenne plus de 220.000 visiteurs par mois (voir tableau). En 2022, cette moyenne avoisinait encore les 200.000 visiteurs.
En décembre, le mois en haut du classement, pas moins de 549.834 personnes ont visité notre service en ligne pour la pension complémentaire. Pendant ce mois, plus de 58 % du nombre total de visiteurs par mois sur mypension.be s’est rendu dans la partie « Ma pension complémentaire ». Pendant les autres mois, environ un visiteur sur trois s’est rendu sur mypension.be pour consulter sa pension complémentaire.
| Accueil mypension.be | Ma pension complémentaire | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Mois | Utilisateurs uniques | Nombre de visites | Utilisateurs uniques | Nombre de visites | |
| # | # | # | % | # | |
| 2023-12 | 946.768 | 1.547.484 | 549.834 | 58,07 | 693.771 |
| 2023-11 | 597.287 | 1.036.032 | 171.967 | 28,79 | 207.083 |
| 2023-10 | 602.080 | 974.849 | 209.545 | 34,80 | 257.377 |
| 2023-09 | 504.425 | 850.156 | 153.283 | 30,39 | 190.755 |
| 2023-08 | 493.987 | 810.791 | 161.427 | 32,68 | 209.023 |
| 2023-07 | 650.987 | 1.063.758 | 181.622 | 27,90 | 225.807 |
| 2023-06 | 524.117 | 877.297 | 156.546 | 29,87 | 193.496 |
| 2023-05 | 772.900 | 1.350.327 | 187.268 | 24,23 | 230.033 |
| 2023-04 | 658.405 | 1.073.294 | 199.270 | 30,27 | 243.153 |
| 2023-03 | 883.051 | 1.503.767 | 244.057 | 27,64 | 302.725 |
| 2023-02 | 586.318 | 989.963 | 190.834 | 32,55 | 235.955 |
| 2023-01 | 868.976 | 1.656.767 | 273.247 | 31,44 | 352.250 |
Utilisateurs et visites mensuels mypension.be en 2023
Sigedis informe les citoyens au sujet de leur pension complémentaire.Sigedis ne met pas uniquement les informations à disposition sur son outil en ligne, mais envoie tous les ans aux affiliés un rappel et une mise à jour de leur dossier de pension complémentaire. Les pics dans le nombre de visiteurs en décembre (voir tableau ci-dessus) ont suivi nos communications push aux affiliés.
Les personnes qui sont encore affiliées activement à une pension complémentaire, c’est-à-dire 74 % des personnes ayant un dossier sur mypension.be/Ma pension complémentaire, reçoivent aussi une fiche de pension annuelle de la part de leur assureur ou de leur fonds de pension en plus de notre communication. Pour les organismes de pension qui le souhaitent, Sigedis envoie cette fiche de pension aux affiliés actifs. En effet, la loi prévoit la possibilité pour Sigedis, sur la base des données de db2p, de reprendre l’obligation d’information annuelle (la fiche de pension) des assureurs et des fonds de pension qui en font la demande.
| Category | Avec notification | Sans notification | % avec notification ("numérique") |
|---|---|---|---|
| 2017 | 526817 | 3123950 | 14.43 |
| 2018 | 664077 | 3071314 | 17.78 |
| 2019 | 928440 | 2826232 | 24.73 |
| 2020 | 1504959 | 2435863 | 38.19 |
| 2021 | 1868787 | 2148717 | 46.52 |
| 2022 | 2132714 | 2072832 | 50.71 |
Notifications push aux affiliés « numériques »
En 2023, cinq organismes de pension ont conclu un accord avec Sigedis à cet effet et nous avons établi plus de 580.000 fiches de pension uniformes pour près de 436.000 affiliés. En outre, les affiliés qui ont enregistré leur adresse e-mail dans eBox ou sur mypension.be reçoivent un message de cette fiche de pension à leur adresse e-mail personnelle. En 2023, 67 % de ces quelque 436.000 affiliés étaient « numériques », donc joignables via leur adresse e-mail personnelle.